Szeretnéd, ha az állam is hozzájárulna a nyugdíjadhoz? A jó hír az, hogy a megfelelő megtakarítási formákkal minden évben jelentős összeget kaphatsz vissza az adódból. Nézzük meg, hogyan működik ez a gyakorlatban!
Mi is az a nyugdíj adójóváírás?
Az állam 20% adójóváírással támogatja a nyugdíjcélú öngondoskodást. Ez azt jelenti, hogy az adott évben befizetett megtakarításaid 20%-át a következő évben visszaigényelheted a befizetett személyi jövedelemadódból (SZJA). Ezt az összeget azonban nem készpénzben kapod meg, hanem közvetlenül a nyugdíjszámládra utalják, így tovább kamatozik.
Milyen megtakarításokra vehető igénybe?
Jelenleg három fő nyugdíjcélú megtakarítási forma létezik, amelyekre érvényesíthető a kedvezmény:
- Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP): Maximum évi 150 000 Ft adójóváírás vehető igénybe.
- Nyugdíjbiztosítás: Maximum évi 130 000 Ft adójóváírás igényelhető.
- Nyugdíj Előtakarékossági Számla (NYESZ): Maximum évi 100 000 Ft adójóváírás kérhető (aki 2020 előtt megy nyugdíjba, annak 130 000 Ft).
Mekkora a maximális összeg?
Ha több különböző típusú nyugdíjcélú megtakarítással is rendelkezel, az éves maximális adójóváírás összege elérheti a 280 000 Ft-ot is. Fontos azonban tudni, hogy az adójóváírás alapfeltétele, hogy rendelkezz elegendő befizetett SZJA-val, hiszen csak abból tudsz visszaigényelni.
Gyakorlati döntési lista
Mielőtt belevágsz, érdemes átgondolni a következőket:
- Fizetsz elegendő SZJA-t a kívánt adójóváírás maximális kihasználásához?
- Milyen időtávban gondolkodsz?
- Mekkora havi összeget tudsz kényelmesen, hosszú távon is nélkülözni?
Iratkozz fel hírlevelünkre!
Értesülj elsőként a legújabb pénzügyi tippekről és cikkekről. Nem küldünk spamet, csak hasznos tartalmakat.
Zsigmondné Horostyák Emőke
Pénzügyi tanácsadó
Több mint 18 évet dolgoztam a banki szférában, vezetői pozícióban. Hiszek abban, hogy a pénzügyekben nem terméket kell eladni, hanem valódi, élethelyzetre szabott segítséget kell nyújtani.
Kérdésed van a témával kapcsolatban?
Minden élethelyzet más. Beszéljük át személyesen, hogy a te esetedben mi lenne a legjobb megoldás!
Kapcsolódó cikkek
Nyugdíj
Mekkora nyugdíjra számíthatok?
Tudd meg, hogyan számolhatod ki a várható nyugdíjadat, és miért fontos az öngondoskodás időben történő elkezdése.
Nyugdíj
Mikor érdemes elkezdeni a nyugdíj megtakarítást?
Az idő a legjobb barátod, ha megtakarításról van szó. Mutatjuk, miért.
Nyugdíj
Nyugdíjbiztosítás (2026)
Érthető összefoglaló a nyugdíjbiztosítások működéséről, előnyeiről és a 20%-os adójóváírásról. Emberi nyelven, szakzsargon nélkül.