Sok családnál a hónap végére valahogy mindig elfogy a pénz, és senki sem tudja pontosan, mire ment el. Ha ismerős a helyzet, itt az ideje, hogy visszavegyétek az irányítást a pénzügyeitek felett egy tudatos családi pénzügyi tervvel!
1. lépés: Lássátok tisztán a jelenlegi helyzetet!
A tervezés első lépése a szembenézés a valósággal. Legalább egy-két hónapig vezessétek fillérre pontosan a kiadásaitokat és a bevételeiteket. Használhattok ehhez egy egyszerű füzetet, egy Excel-táblázatot, vagy egy mobiltelefonos applikációt. Kategorizáljátok a kiadásokat: rezsi, élelmiszer, hiteltörlesztő, szórakozás, közlekedés. Meg fogtok lepődni, mennyi pénz folyik el apró, felesleges dolgokra!
2. lépés: Határozzátok meg a célokat!
Miért akartok spórolni? A célok adnak motivációt a mindennapi döntésekhez. Osszátok fel a célokat időtáv szerint:
- Rövid távú célok (1 éven belül): Nyaralás, új mosógép, vésztartalék felépítése.
- Középtávú célok (1-5 év): Autócsere, lakásfelújítás, önrész gyűjtése lakásvásárláshoz.
- Hosszú távú célok (5 év felett): Gyermekek továbbtanulása, nyugdíjcélú öngondoskodás.
3. lépés: Készítsétek el a költségvetést!
A bevételek és a múltbeli kiadások ismeretében tervezzétek meg a következő hónapot. A legfontosabb szabály: "Fizess magadnak először!" Amint megérkezik a fizetés, az első utalás a megtakarítási számlára (a céljaitok felé) menjen. Csak a maradékból gazdálkodjátok ki a rezsit, az élelmiszert és a szórakozást.
4. lépés: Építsetek védőhálót!
A legjobb terv is felborulhat egy váratlan esemény miatt. A családi pénzügyi terv elengedhetetlen része a 3-6 havi megélhetést fedező vésztartalék felépítése, valamint a megfelelő élet- és balesetbiztosítások megkötése a fő keresők védelmére.
5. lépés: Rendszeres felülvizsgálat
A pénzügyi terv nem egy kőbe vésett dokumentum. Évente legalább egyszer, vagy jelentősebb élethelyzet-változás (pl. munkahelyváltás, gyermekszületés, hitelfelvétel) esetén üljetek le, és vizsgáljátok felül a célokat és a költségvetést.
Iratkozz fel hírlevelünkre!
Értesülj elsőként a legújabb pénzügyi tippekről és cikkekről. Nem küldünk spamet, csak hasznos tartalmakat.
Zsigmondné Horostyák Emőke
Pénzügyi tanácsadó
Több mint 18 évet dolgoztam a banki szférában, vezetői pozícióban. Hiszek abban, hogy a pénzügyekben nem terméket kell eladni, hanem valódi, élethelyzetre szabott segítséget kell nyújtani.
Kérdésed van a témával kapcsolatban?
Minden élethelyzet más. Beszéljük át személyesen, hogy a te esetedben mi lenne a legjobb megoldás!
Kapcsolódó cikkek
Családi tervezés
Milyen tartalékra van szüksége egy családnak?
Hogyan építsünk fel egy biztonságos pénzügyi védőhálót a család számára?
Nyugdíj
Mekkora nyugdíjra számíthatok?
Tudd meg, hogyan számolhatod ki a várható nyugdíjadat, és miért fontos az öngondoskodás időben történő elkezdése.
Nyugdíj
Hogyan működik a 20% nyugdíj adójóváírás?
Minden, amit tudnod kell a nyugdíjcélú megtakarítások után járó adókedvezményekről.